教育費・教育資金の積み立てには実に様々な積み立て型の 金融商品を様々な金融機関が用意しています。
民間の都銀・地銀などの銀行、保険会社、郵便局など挙げると きりがないほどたくさんあります。
では、どれを選べばいいのでしょうか？
結論から言えば、この低金利時代に預貯金に近い形で元本保証をし ている商品で1%にも満たない利回りしか期待できない積み立て型の 商品は選択する理由がありません。
日本は長い間、超低金利時代が続いていますが、教育費・教育資金 というお金の性格を考慮しても、利回りが1%にも満たない形で運用 するというのは、効率が悪いと言わざるを得ません。
私は教育費を運用するということは考えたこともないし、する気も ないと考えられる向きもあるかもしれませんが、どんな用途であれ 預けられたお金は銀行や保険会社などが運用してそのスプレッドを 稼いでいます。
一般的に教育費用や教育資金は中長期で運用されることが多い傾向 にあると思いますが、元本保証を第一に考えるのであれば、国債や 格付けの高い債券を購入すればいいだけのことです。それでも、そ れなりの利子を受け取ることができますし、期限がくれば元金が返 ってきます。
財政破綻というリスクがあるかもしれませんが、銀行や保険会社の 倒産リスクなどよりは低いでしょう。
また、多少のリスクを背負う意思があれば、各種の投資信託などで 積み立てるという方法もいいのではないかと思います。
ただし、買い付け手数料・信託報酬・解約手数料が安いこと、そし てできれば配当を再投資できるような商品であれば、複利と時間が あなたの教育費・教育資金を効率よく増やしてくれることでしょう。
また、教育費・教育資金という性格を考えて安全性を重視するので あれば、できるだけ投資先が広く分散された商品を選ぶ方がいいで しょう。投資先が広く分散された商品の安全性については詳細を避 けますが、日本だけでなく国際株式や国際債券なども十分考慮する 価値はあります。
最後になりましたが、ある程度の投資に関する知識と経験があれば、 当然ですが、直接株式投資を行って資産運用をすればよいと思います。
日本人は預貯金が大好きですが、住宅ローンに、老後の生活資金、 教育資金と資金需要は人生の後半にかけて非常に高くなりますので、 できれば早いうちから少しでも収益が期待できる運用を行うとよい のではないかと思います。